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（原标题：西安银行年末“风云不停”：因反洗钱等被罚379万，不良率攀升）

出品|WEMONEY接洽室

文|王彦强

西安银行近期因一张379.2万的罚单而被推到了聚光灯下。据央行行政处罚信息高慢，西安银行因违抗支付结算、反洗钱、货币金银、国库及征信解决礼貌，被赐与造就，并处379.2万元罚金。

但是，这张罚单只是是冰山一角。从里面的违纪操作到事迹的移动不定，从财富质料的下滑到大鼓舞股权质押的隐患，再到消耗者投诉的频发，西安银行表里交困，多重逆境待解。

支行行长违纪，400万“借钱还贷”案牵出信贷乱象

在西安银行的统统罚单中，有沿途处罚决定值得引起细致。

12月10日，据国度金融监管总局陕西监管局发布的行政处罚信息公开表高慢，西安银行健康路支行时任行长秦江因“信贷业务违纪”和“职工行为解决不到位”，被处以攻击从事银行业使命终生的处罚。

值得一提的是，这起处罚背后遭灾一桩400万元的“借钱还贷”案。据联系裁判晓示败露，2016年3月31日，秦江因其解决的贷款户陕西德飞新动力科技集团有限公司（下称德飞公司）的到期银行利息无法偿还，为了幸免变成过期给其变成不利影响，秦江打电话向王某琢磨，能否给德飞公司借400万元进行中转。

据当事东谈主王某称，因我方之前从不料志德飞公司以及该公规定东谈主贾遨游，况兼其时在外地，银行卡和身份证齐在我方身边，但鉴于与秦江系老乡，称等其追思办理联系手续后再谈。

王某回到西安后，发现该款项也曾被划转，无奈之下只得条款时任行长秦江找到收款东谈主书写了借券等手续，况兼秦江个东谈主在该借券上担保保证15日内一定按时偿还。但是，时于本日该款项仍未被偿还。而德飞公司也已肯求收歇，无力偿还。

为讨还这笔欠款，王某发告状讼。2019年，王某向陕西省大荔县东谈主民法院冷漠诉讼请求，条款德飞公司偿还借钱400万元；贾遨游、李振兴、秦江承担连带株连。

陕西省大荔县东谈主民法院经审查合计，2016年3月31日，秦江以德飞公司给西安银行偿还利息为由，请求王某借钱给陕西德飞公司，王某理论高兴后，秦江在王某未到场的情况下，以特种转账的样式将原告的400万元款转入德飞公司账户。

自但是后德飞公司给王某出具了借券，还由贾遨游、李振兴、秦江三东谈主提供担保，但于今也曾数年分文未还，且贾遨游、李振兴无法获得估量，德飞公司也肯求收歇。四被告昭着具有经济行恶的嫌疑，依据联系礼貌，本案行为因涉嫌经济行恶，故应当裁定驳回告状，并将联系行恶材料移送公安机关。

值得一提的是，经查询裁判晓示网发现，在案号为（2024）陕01民终5858号的沿途办事争议案中，一位前银行职工郭某在办理某笔贷款过程中，手脚遵法拜访东谈主员未严格按照经过对神志贷款典质物价值进行拜访。值得细致的是，晓示中再一次说起秦某（并未指明其西安银行健康路支行原行长身份），称其在这笔贷款过程中，吸收过德飞公司的钱和物。

事迹增长乏力，不良隐忧浮现

西安银行缔造于1997年，于2019年3月在上交所挂牌上市，是西北首家A股上市银行，著名房地产大佬冯仑曾当过该行的独处董事。

2021年—2023年，西安银行划分终端交易收入72.03亿元、65.68亿元、72.05亿元，同比增长0.91%、-8.82%、9.70%；终端归母净利润28.04亿元、24.24亿元、24.62亿元，同比增长1.74%、-13.55%、1.56%。

西安银行近三年龄迹情况，图片起头：Wind

同期，该行的年化加权平均净财富收益率（ROE）划分为10.59%、8.57%、8.22%，净息差划分为1.91%、1.66%、1.37%。

从以上数据不错看出，西安银行2022年营收和净利润下滑较大，尤其是归母净利润同比下滑了13.55%，在此基础上，西安银行2023年归母净利润微增1.56%。而值得细致的是，西安银行近三年的ROE、净息差正一齐走低。

2024年前三季度，西安银行终端交易收入55.29亿元，同比增长9.69%；净利润19.27亿元，同比增长1.14%。年化加权平均（ROE）为8.09%。

值得一提的是，2024年前三季度，该行公允价值变动收益达到5.11亿元，同比大增11.8倍。

从财富质料来看，2024年前三季度，西安银行不良贷款余额为36.13亿元，较上年末增多8.81亿元；不良贷款率为1.64%，较上年末增长0.29个百分点。而该行同期的拨备袒护率为186.30%，较上年末下降10.77个百分点。

在不良率上升的同期，该行关切类贷款限制出现较大增长。2024年前三季度，西安银行关切类贷款余额为110.05亿元，同比增多44.37亿元；贷款占比为5%，同比增长1.67个百分点。

值得细致的是，终端2024年6月末，西安银行前十大贷款客户总共贷款余额241.45亿元，占贷款总额的11.24%，占本钱净额的比例高达64.62%，远超50%的业内红线。其中，最大单一客户贷款余额 27.68亿元，占本公司贷款和垫款本金总额的1.29%，占本钱净额的比例为7.41%。

从本钱饱和情况来看，终端2024年三季度末，西安银行中枢的一级本钱饱和率、一级本钱饱和率、本钱饱和率划分为9.98%、9.98%、12.26%，较旧年末划分下降0.75个百分点、0.75个百分点、0.88个百分点；

终端2024年三季度末，西安银行财富总额4497.44亿元，较上年末增长4.06%。其中，贷款及垫款本金总额2200.69亿元，较上年末增长8.45%；进款总额3143.71亿元，较上年末增长7.01%。

大鼓舞股权质押高企，服务与解决短板露馅

据Wind数据高慢，终端现在，西安银行的股权质押总量为7.91亿股，占总股本的17.8%。

其中，第二大鼓舞大唐西市文化产业投资集团（下称大唐西市文化）有限公司捏有6.35亿股，占总股本的14.27%，也曾100%质押；第七大鼓舞西安金融控股有限公司（下称西安金融控股）捏有1.14亿股，占总股本的1.13%，有5000万股被质押，占其捏股总和的44.01%。

第八大鼓舞西安曲江文化产业风险投资有限公司（下称西安曲江文投）捏有超1亿股，占总股本的1.13%，也有5000万股被质押，占其捏股总和的49.69%。

从三大鼓舞质押于今的涨跌幅来看，大唐西市文化和西安金融控股划分下降25.26%和7.39%，而西安曲江文投则飞腾5.99%。

值得一提的是，据《2024年度第三期超短期融资券召募评释书》高慢，终端2023年底，西安曲江文化产业投资（集团）有限公司在西安银行的借钱余额为20.04亿元，而其母公司第八大鼓舞西安曲江文投，在本年11月因未能依期偿还联系债务，被法院列为失信被实行东谈主。

此外，在黑猫投诉网搜索西安银行，波及的投诉有2522条，其中，流露个东谈主信息、暴力催收、分期乐背约金过高、贷款用度不透明等问题投诉较多。

图片起头：黑猫投诉网

上述消耗者的投诉一定进度上反应了西安银行在风险解决上仍存在过失。

手脚西北首家A股上市城商行，西安银行面前边临着前所未有的挑战，内有计较解决和财富质料问题，外有大鼓舞股权质押风险和消耗者信任危境。该行亟需全面整顿里面解决，加强风险防控，普及服务质料，以重塑市集信心，不然将在热烈的市集竞争中逐渐失去藏身之地。$西安银行(SH600928)$